Вначале весны текущего года ведущие банки Российской Федерации решили снизить ставки по депозитам. По прогнозам экспертов, уже становится ясно, что будет в будущем году с банковскими вкладами. Граждане страны, даже не глядя на невысокие проценты, продолжают пользоваться услугой накапливания сбережений на депозитных счетах. Можно ли людям верить банкам и можно ли сберечь средства от роста инфляции, размышляют аналитики.
Курс правительства
В последние пару лет правительство России соблюдает курс, поддерживающий снижение ключевой ставки. Сохранять ее в одном значении или делать ниже можно лишь при низком уровне инфляции и благоприятной экономической обстановке в стране. В позапрошлом году и в начале текущего года обстоятельства считались плохими, и тенденция к снижению продолжилась.
Если верить сведениям данных пресс-службы Центрального банка России, то при развитии обстоятельств соответственно базовому прогнозу, понижение будет ожидаемо с начала третьего квартала нынешнего года. Банк Российской Федерации прогнозирует снижение действующей ключевой ставки на 0,25% (до 7%). Кроме того, в середине грядущего года может произойти переход к нейтральным денежно-финансовым отношениям.
Осуществление планов государства запланировано на 2019-2025 г.г. Большая часть одобренных социальных проектов прямо связаны с небольшими процентными ставками кредитования. Это говорит о том, что дешевые кредиты и недорогие депозиты будут весьма востребованы населением страны по причине невысокой ключевой ставки в ближайшие годы.
На заметку: По информации проведенного Центробанком РФ мониторинга, среднее значение ставки многие крупные банки приближают к 7% по депозитным вкладам, предназначенным физическим лицам, на итог нынешнего года.
От чего зависит доходность вкладов
Сколько будет процентов по рублевым вкладам в кредитных учреждениях России, прямо связано с ключевой ставкой Центрального банка. Значение процента и пределы его действия определяет Совет директоров Банка России. Любые негосударственные банки могут получить займ ЦБ как раз под данный процент. И потому дать посетителю большую сумму, чем величина ключевой ставки, грозит самому банку значительным убытком. Поэтому берется взаимосвязь, что серьезно прослеживается: высокая ключевая ставка даст высокий процент депозитов. От этого же получается и определение годовых процентов по суммам кредитов в негосударственных банках. Маленький размер ключевой ставки даст гарантию дешевых займов жителям страны.
Следует отметить, что процент, который банки платят своим клиентам за денежные вклады, находится в прямой зависимости от таких факторов:
- Экономическая ситуация. При высоких скоростях роста экономики повышается необходимость в денежных средствах и поэтому высоки бывают ставки. При экономической рецессии постоянно наблюдается уменьшение ставок.
- Стабильность рубля. Эта русская валюта дает возможность банкам увеличивать их ресурсы под более низкий процент. Падение рубля или разговоры о грядущем валютном крахе оборачиваются тем, что депозиты дорожают.
- Экономическая ситуация определенной кредитной организации. Резерв валюты, соотношение периодов привлечения денег и времени, на которое они кладутся, необходимость нарастить кредитный портфель — данные сторонние вещи сильно влияют на величину депозитных процентов.
Те правила, по которым дают проценты любые российские банки, похожи, и потому существенных различий в предложениях по открытию депозитов не бывает. Кроме того, конкурентная борьба между этими организациями очень сильна и постепенно дает выравнивание депозитных процентов.
На заметку. Если верить статистике, жители Российской Федерации отдают свои деньги под депозит в такие банки: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, Газпромбанк, Московский Кредитный Банк, Альфа-Банк, банк «ФК Открытие». Величина рублевых оборотов данных кредитных структур наиболее выгодна по сравнению с прочими.
Прогнозы экспертов
Как считает большая часть экспертов, ключевая ставка Центрального банка в новом году имеет тенденцию к снижению, что обязательно даст подешевление вкладов в рублях. На сколько оно снизится в будущем году, пока сказать сложно, но понять некоторые закономерности этого ведущие экономисты страны смогут уже сейчас. Со слов аналитика группы компаний «Финам», депозиты будут не выгодны, начиная с конца нынешнего года. Поводом к этому станет запланированное понижение главной ставки Банка Российской Федерации. Стоит ожидать, что падение будет приблизительно 0,25%.
На какие изменения стоит рассчитывать вкладчикам, рассказали специалисты независимого агентства Ratings lab. Как рассчитывают методисты, начиная с первых чисел будущего года, все ставки станут меньше на 0,85%. Во втором квартале ожидаются весенние акции, которые привлекут новых заинтересованных клиентов, и ставки на время будут увеличены на 0,5%. Дальше, как считают специалисты агентства, прямо до наступления осени вклады подешевеют в значительной мере. Самое большое понижение прогнозируется на август грядущего года (-1,25%). Самая перспективная возможность удачного вклада у жителей страны, если верить прогнозу Ratings lab, будет в декабре.
По словам одного из главных лиц банка «Открытие» Александра Бородкина, ставки будут падать. Но их падение окажется спокойным, без создания стрессовой ситуации. «Рынок вкладов имеет очень много конкурентов. Если ставки меняет хотя бы один из значимых игроков, происходят колебания всего рынка, что станут ощущаться до тех пор, пока все действующие лица не встанут на их обычное место, которое дает возможность получить необходимую сумму при самой низкой ставке», — говорит аналитик.
Пресс Служба Центробанка России дополняет высказывание: какое-то решение по ставке обязательно примут в соответствии с движением инфляции, и учитывая риск от влияния внешних факторов и отношения к ним со стороны финансовых рынков.
