Несмотря на сокращение целого ряда социальных программ, ипотека 6 процентов в 2019 году будет доступна гражданам на тех же условиях за исключением некоторых нововведений и дополнений, которые расширили возможности по ее использованию. Напомним, данная госпрограмма была учреждена в 2017 году с целью поддержки молодых семей, в которых воспитываются несовершеннолетние дети. Она реализует национальную стратегию по увеличению рождаемости в стране, которая впервые была озвучена президентом РФ два года назад на заседании координационного совета. Даже с учетом текущей политики по сокращению расходных статей бюджета, граждане по-прежнему могут оформлять ипотеку под 6 процентов в 2019 году и не только приобретать жилье, но и получать рефинансирование действующих кредитных обязательств.
Условия оформления
Воспользоваться ипотекой под 6 процентов в 2019 году все так же смогут молодые семьи, в которых второй или каждый последующий ребенок родился после 2018 года. На льготные условия при оформлении жилищного кредита заемщик может рассчитывать только в случае обращения в коммерческий банк, который является участником государственной программы. Но субсидирование государства возможно только при оформлении ипотеки на следующих условиях:
- при покупке жилья заемщик оплатил первоначальный взнос, размер которого составил минимум 20% от оценочной стоимости залога;
- ипотечный договор был заключен не ранее 1 января 2018 года в национальной валюте (в рублях);
- сумма долгового обязательства составила не менее 6 млн. руб. за исключением ситуаций, когда жилье было приобретено в Москве, Санкт-Петербурге, ЛО и МО (в этом случае ипотека может составлять до 12 млн. руб.);
- на период субсидирования ипотека выдается под 6 процентов в 2019 году;
- после завершения объекта строительства жилье должно быть застраховано в аккредитованной компании. Жизнь и здоровье заемщика страхуются в момент заключения договора;
- погашение задолженности осуществляется равными платежами (по аннуитетной схеме) в соответствии с утвержденным графиком выплат.
Порядок получения субсидирования
Фактически жилищный кредит по ставке 6% — это возвращение к ранее действующей программе «Ипотека с господдержкой», которая пользовалась большим спросом у россиян. Получить деньги на таких условиях заемщик может только в случае приобретения жилья на первичном рынке у юридического лица в случае оформления кредита в банке, который участвует в государственной программе.
При рассмотрении заявки на выдачу ипотеки под 6 процентов в 2019 году в первую очередь оценивается платежеспособность заемщика, что является обязательным условием для предоставления кредитных средств, и ликвидность предмета залога. В случае принятия положительного решения между банком и гражданином заключается договор, на основании которого деньги перечисляются строительной компании, которая продает жилье.
Согласно механизму реализации программы, банки выдают ипотечные кредиты по рыночным ставкам, которые составляют не менее 9-10% годовых. Но фактически заемщик получает деньги под 6%, так как разница компенсируется за счет государственных средств. А после окончания льготного периода (это не касается семей с двумя и более детьми, для которых такие условия погашения актуальны в течение всего срока кредитования) проценты будут начисляться по ставке рефинансирования ЦБ +2 процента.
Текущие нововведения
Ипотека под 6 процентов в 2019 году будет выдаваться на более выгодных условиях, что стало возможно после внесения целого ряда изменений в действующие правила предоставления субсидий. В частности, положениями программы предусмотрены следующие нововведения
- Заемщики, проживающие в Дальневосточном округе, могут оформлять жилищные кредиты по ставке 5% годовых, а также приобретать недвижимость в сельских районах своего региона (соответственно, не первичку, а вторичку у физических лиц).
- Если семья воспитывает двух и более детей, льготная ставка составляет 6% весь срок действия договора.
- Срок участия в госпрограмме продлен до 1 марта 2023 года.
- Допускается рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году, даже если ранее кредитодержатель использовал такую возможность для снижения кредитной нагрузки (т.е. можно повторно рефинансировать ранее действующее обязательство).
- Введено новое понятие «дополнительное соглашение о рефинансировании», чем смогут руководствоваться банки при работе с клиентами, которые столкнулись с проблемами при выплате действующих обязательств или хотят снизить текущую кредитную нагрузку. Если жилье было приобретено у юридического лица, то кредитор может снизить ставку до 6% без оформления нового договора и повторной оценки платежеспособности заемщика. За счет этого рассчитывать на изменение условий кредитования могут граждане, которые ранее не могли этого добиться в виду ухудшения своего финансового состояния (например, в связи с тем, что жена перестала получать доход, так как находится в декретном отпуске).
Владимир Путин решил снизить процент по ипотеке: видео
